Cargando...
De creer a los banqueros españoles, parecería confirmarse lo que muchos sospechan. Que son de otro mundo o, al menos, viven en un mundo aparte, puesto que la crisis aparenta no ir con ellos. Eso al menos dicen los resultados de 2008 que han presentado: beneficios multimillonarios, solidez del sistema, aumento de los créditos concedidos, control de la morosidad,… ¿Pero por qué ninguno ha presentado en su cuenta de resultados lo que deben, a quién lo deben y a cuánto ascienden los vencimientos de esa deuda en los próximos 3 años?
Santander (incluido su filial Banesto), BBVA, La Caixa, Caja Madrid, Poular, Sabadell y Bankinter suman, ellos solos, unos beneficios en 2008, el año de la crisis, que alcanzan la respetable cifra de 19.842 millones de euros, más de tres billones de las antiguas pesetas. Y que representan mucho más, por supuesto, de lo que el gobierno destina a los ayuntamientos y las pymes para crear empleo. Pero todos estos beneficios no se reparten, desde luego, de forma igual. Sólo los dos gigantes, Santander y BBVA concentran ellos solos el 72%, 14 mil millones entre ambos. Algo similar ocurre también con el volumen de créditos concedidos. Todos ellos, de conjunto, tienen concedidos créditos por un valor total de 1,36 billones de euros, un 35% más que todo el PIB español de un año. Pero sólo entre Santander y BBVA se reparten el 80% de esa cantidad. De acuerdo con los resultados presentados, para la mayoría de ellos la morosidad de esos créditos no presenta ningún inconveniente. Excepto Cajamadrid, que reconoce tener una morosidad del 4,7% (lo que significa haberla multiplicado por más de 5 en sólo un año), el resto se sitúa entre el 1,4% de Bankinter y el 2,81% del Popular. Como media, la morosidad se ha multiplicado casi por 4 en un año, lo que les ha obligado a provisionar millones de euros –y aun así todos han bajado significativamente su tasa de cobertura frente a impagos–, de donde vienen sus ligeros descensos de beneficios con respecto al año pasado (Santander un –2%, BBVA un 18% menos). Porque en realidad, y pese a la crisis, todos ellos han aumentado en términos absolutos sus niveles de beneficios ordinarios, tanto por los márgenes de intermediación (la diferencia a la que prestan el dinero), como por las comisiones que cobran a sus clientes. Así pues, ¿es todo de color de rosa para la banca española como quieren hacernos creer? No tanto. Según informaba a finales del pasado año la consultora española Tatum, la deuda adquirida por las entidades financieras españolas en el mercado interbancario europeo se eleva a un total cercano al medio billón de euros. Aunque no existen datos precisos, se calcula que más de un 60% de esa deuda pertenece a estos 7 magníficos de la banca, quedando el 40% restante repartido entre el resto de pequeños bancos y las cajas pequeñas y medianas. De esos 500.000 millones de euros de deuda, un 38% vence en estos próximos tres años, hasta 2011. Lo que significa que bancos y cajas españolas deben afrontar unos vencimientos de alrededor de 200.000 millones de euros de la deuda que tienen contraída, con bancos alemanes y franceses predominantemente. Y de esos doscientos mil millones de euros (que para entendernos mejor, suponen más de 33 billones de las antiguas pesetas), lo que corresponde a los siete magníficos son 120.000 millones, o sea 20 billones de pesetas.Sólo en 2009, los vencimientos totales de la deuda de la banca española suben a 75.557 millones de euros, 12,5 billones de pesetas, por seguir con una conversión que permite entender mejor la magnitud del volumen de deuda del que estamos hablando. Mientras que en 2010 serán 70.998 millones. ¿Alguien cree posible que con estos ingentes volúmenes de deuda y estos vencimientos a corto plazo la banca española va a abrir el grifo del crédito por más que el Estado siga inyectándoles dinero? ¿O por el contrario van a seguir exigiendo al gobierno nuevas inyecciones a medida que se acerquen los plazos del vencimiento? Los números contestan por sí solos ambas preguntas.